FACTOREO
¿Qué es el Factoreo?
El factoreo es una herramienta financiera que permite a las empresas obtener liquidez anticipando el pago de cuentas por cobrar. Consiste en ceder los derechos de crédito a una empresa de factoreo a cambio de un adelanto, con una comisión por el servicio.
Existen dos modalidades:
- Factoreo con recurso: El riesgo de impago permanece con el cedente.
- Factoreo sin recurso: La empresa de factoreo asume el riesgo de impago.
En Costa Rica, el factoreo con recurso es el más común.
Informes y estadísticas
Factoreo en Costa Rica
El factoreo permite a una empresa proveedora (pyme o pequeño productor) negociar una factura de un servicio o mercadería que entregó a un cliente, recibir financiamiento, mejorar su liquidez y obtener capital de trabajo.
Total de Cartera en Factoreo
Distribución de Cartera Global por Sector
Cámara Costarricense de Empresas de Factoreo. (2023). El Factoreo en Costa Rica: Informe Estadístico 2023. [Informe PDF]. Cámara Costarricense de Empresas de Factoreo.
Diferencia entre factoreo y un crédito tradicional bancario
| FACTOREO | PRESTAMOS BANCARIOS |
|---|---|
| La cantidad de dinero que se puede financiar es de acuerdo a las ventas hechas y formalizadas. | La cantidad aprobada de préstamo tiene un límite que va de acuerdo a los estados financieros |
| Se puede acceder al factoreo sin depender del record crediticio. En este caso el factor más importante es la solidez del pagador. | Calificar para un crédito bancario lleva una ardua revisión de estados financieros, activos, cuentas por pagar e historial crediticio. |
| Se puede acceder al dinero en un promedio de 24 horas. | La aprobación de un crédito o una línea de crédito bancaria pueden llevar semanas o meses. |
| La documentación requerida es significativamente menor para empezar el proceso. | El desembolso de los créditos generalmente se demora 7 días más después de la aprobación del crédito, después de presentada toda la documentación. |
| La empresa de factoreo se vuelve un aliado estratégico agilizando y reforzando la formalización de la cuenta por cobrar. | Extensa solicitud de documentación, estados financieros, información personal requisitos obligatorios entre otros. |
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